Rapprocher des faits, pas deux colonnes
RIO ne compare pas deux listes pour en tirer un pourcentage. Il rapproche les faits opérationnels entre vos systèmes, automatise les cas certains, et conserve pour chaque exception la décision, son auteur, son motif et sa preuve.
Ce qu’un rapprochement déclare
Deux populations, des critères, une cardinalité
Un rapprochement se déclare, il ne s’écrit pas. Aucune requête n’est rédigée à la main : la définition dit d’où viennent les éléments, ce qui fait qu’ils se correspondent, et combien d’un côté font combien de l’autre.
Les populations
Les lignes du grand livre portant un rôle sémantique, les événements reçus d’une source, ou les opérations d’un ou plusieurs types. Ce sont les trois seules provenances, et elles se choisissent dans l’écran.
Les critères
Le montant doit correspondre exactement — c’est la pratique comptable. La date admet une tolérance en jours, que vous déclarez. La référence se compare à l’identique, par inclusion, ou s’ignore : montant et date suffisent alors.
Les cardinalités
1:1, 1:N et N:1. Du côté multiple, un attribut regroupe — la référence de versement, par exemple — et le groupe doit totaliser le montant de l’élément unique. Un appariement de groupe à groupe reste possible, à la main, motivé.
Ce que le moteur rend
Quatre classes, et un diagnostic
Un rapprochement faux coûte plus cher qu’un rapprochement manquant. Le moteur n’automatise donc que les cas certains — un seul candidat, tous les critères satisfaits — et laisse l’ambiguïté à une personne.
Les quatre classes
Le diagnostic, déduit des comptes
« 412 suspens » se lisait de la même façon dans trois situations qui n’appellent pas le même geste. Le diagnostic se déduit des comptes du traitement : il ne se stocke pas, il ne peut donc pas diverger de la réalité.
Le cas difficile
Un versement, des dizaines d’opérations
Un prestataire de paiement verse une somme nette. Elle ne correspond à aucune commande : elle vaut les encaissements, moins les commissions, moins les remboursements, moins les contestations. Ce sens est une connaissance métier — il se déclare dans la définition du rapprochement, il n’est pas codé dans le moteur.
La contribution est signée
Chaque type d’opération porte son signe dans le total du groupe. Un remboursement et une contestation comptent en moins ; sans déclaration, tout compte pour un.
Le pont est reconstruit
Le prestataire transmet la référence de versement sur chaque transaction : c’est elle qui permet de regrouper des dizaines d’opérations face à un seul virement reçu.
Le remboursement garde son origine
Un remboursement ou une contestation se rattache à l’encaissement qu’il corrige, par un lien conservé — et non par un rapprochement à refaire.
Les garde-fous
Ce que RIO refuse de faire à votre place
Une seule devise par appariement
Deux éléments appariés portent la même devise, sans exception. Une institution peut suivre plusieurs devises ; un appariement n’en mélange jamais deux.
Les deux côtés portent le même montant
Un appariement manuel dont les sommes diffèrent est refusé, et l’écart est nommé dans le refus. Il n’existe pas de tolérance de montant : un écart est un fait, pas un arrondi.
Une décision humaine n’est pas défaite
Un appariement confirmé à la main le mois dernier ne redevient pas « ambigu » au traitement suivant : il est réécrit tel quel dès que ses éléments sont tous présents.
La piste d’audit, et le double regard
Définir un rapprochement relève de l’administration ; le lancer et trancher les ambiguïtés relèvent du travail quotidien. Deux gestes, deux permissions. Chaque décision est tracée, et peut être soumise à une seconde personne.
Après le rapprochement
Un écart de solde nommé, plutôt que contemplé
« Comptable 12 400 000, banque 11 950 000 » n’apprend rien : l’institution le voyait sur son relevé. Une fois le rapprochement fait, l’écart se décompose — et quand aucun rapprochement ne couvre un compte, la part en transit est dite inconnue plutôt qu’affichée à zéro.
Pour qui
Là où les flux passent par plusieurs systèmes
Banques et établissements de crédit, microfinance, établissements de paiement, monnaie électronique, prestataires de paiement, commutateurs monétiques, acquéreurs et émetteurs de cartes, mobile money, transfert d’argent, commerce électronique et places de marché : trente gabarits de rapprochement sont livrés avec le catalogue, et se règlent sans code.
Ce qui n’est pas encore là, et que nous ne prétendrons pas avoir : il n’existe pas de tour de contrôle des flux, pas de suivi avancé de la santé des sources ni de leurs délais, et pas d’appariement approximatif sur les libellés. Ce qui rapproche est la référence, le montant et la date.
Rapprochez vos propres flux.
RIO Free n’est pas un essai : c’est un plan gratuit durable, sur vos données réelles, sans carte bancaire.